Выражение too big to fail («слишком крупный, чтобы обанкротиться») появилось в терминологии швейцарских экономистов на волне последнего экономического кризиса. События 2007-2008 годов показали, что в стране банков крах некоторых финансово-кредитных учреждений может иметь непоправимые последствия для всей экономики. Поэтому, параллельно с требованиями Базельского комитета по банковскому надзору, в 2010 году правительство Конфедерации разработало дополнительные меры, направленные на обеспечение стабильности двух флагманов швейцарской банковской системы – UBS и Credit Suisse.
Изменения в Федеральный закон «О банках и сберегательных кассах», вступившие в силу 1 марта 2012 года, закрепили в швейцарском законодательстве понятие «системного банка». Согласно статьям 7 и 8 Закона, степень важности финансово-кредитного учреждения определяется не только его размером, но и вовлечением в финансовую систему страны, а также возможностью быстро найти замену предлагаемым услугам в случае банкротства банка.
Следует отметить, что требования, которые предъявляет швейцарское правительство к «системным банкам» (чье банкротство может иметь негативные последствия для экономики), строже, чем условия, закрепленные в международных нормах Базель 3. Так, размер собственных средств таких финансово-кредитных учреждений должен составлять от 14 до 19%.
Перечень Совета по финансовой стабильности, созданного по итогам встречи «двадцатки» в Лондоне в 2009 году, содержит 28 наименований «системных банков», оказывающих влияние на всю мировую экономику. Среди них – Bank of America, Bank of China, Citigroup, Crédit agricole, Deutsche Bank, HSBC, а также UBS и Credit Suisse.
И вот, в понедельник стало известно, что Кантональный банк Цюриха (ZKB) был отнесен к категории «системных банков». Согласно пресс-релизу Национального банка Швейцарии, это решение было принято после консультаций с ZKB и Федеральной администрацией по контролю за финансовыми рынками (FINMA). Таким образом, четвертый по величине швейцарский банк может стать первым среди кантональных банков, попавшим категорию too big to fail.
Примечательно, что Кантональный банк Цюриха (ZKB) в этом году занял третье место в рейтинге самых надежныхфинансово-кредитных учреждений мира, составленном журналом Global Finance.
Согласно пресс-релизу ZKB, опубликованному в понедельник, отнесение его к «системным банкам» указывает на значительную роль, которую играет банк в области депозитов и кредитования швейцарского и, в частности, цюрихского финансового центра. Так, на долю Zürcher Kantonalbank приходится 6-8% рынка финансовых операций Конфедерации, а кантоне Цюрих его доля достигает 35-40% по депозитам и 30-35% по кредитам. При этом 98% получателей заемных средств являются швейцарскими компаниями или частными лицами, отмечает банк.
Что касается требований к размеру собственных средств, то по состоянию на 30 июня 2013 года так называемый капитал первого уровня (Tier 1) Кантонального банка Цюриха равен 14,9%. Таким образом, выполнить требования, налагаемые регуляторами с целью повышения надежности крупных банков, не составит труда, считают представители ZKB.
Следует отметить, что неделей ранее Кантональный банк Цюриха (ZKB) вместе с Кантональным банком Базеля (BKB) уже привлекли внимание прессы, но по другой причине. Дело в том, что оба банка были исключены из американской программыпо урегулированию налоговых разногласий. Однако это не означает, что им удастся избежать штрафных санкций за оказание помощи американским клиентам в уклонении от уплаты налогов. В программе не принимают участие лишь те финансово-кредитные учреждения, в отношении которых уже ведется расследование.
В понедельник опасения ZKB подтвердились – Кантональный банк Цюриха получил запрос от американских властей о передаче информации о клиентах. По данным телерадиокомпании SRF, правосудие США открыло процесс «против неизвестных». По такой же схеме в 2009 году швейцарский банк UBS был вынужден передать банковские данные 4450 американских клиентов. По информации агентства ATS, налоговая служба США уже располагает именами 371 вкладчика банка ZKB благодаря программе, позволяющей гражданам добровольно сообщить о наличии у них незадекларированных счетов.
Впрочем, неделей ранее телерадиокомпания RTS сообщила интересную деталь. По предположениям швейцарских адвокатов, тот факт, что основными акционерами ZKB и BKB являются кантоны, возможно, поможет им избежать претензий со стороны американской юстиции, которая не рискнет посягнуть на государственную собственность.
Сработает ли эта юридическая тонкость, пока неизвестно. С уверенностью можно сказать только одно – банкротство Zürcher Kantonalbank не входит в планы не только отдельно взятого кантона, но и Конфедерации.